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苹果银 联牵手搅局移动支付

放大字体  缩小字体 发布日期:2016-02-17 10:38  浏览次数:501
苹果加 银联的组合与支付宝、微信之间,实质是 硬件生态链与移动互联网的竞争。这不仅 考验了硬件产品,更重要 的是考验了系统开发运营能力。除了苹 果可以软硬通吃,还没有 哪家硬件厂商能做到。
今年注 定是移动支付行业进入爆发期的一年。轰轰烈 烈的红包大战刚刚结束,微信便宣布提现收费。与此同时, Pay也高调宣布入华。
2月15日,广发银 行和建设银行的微信同时发布消息称, Pay将在2月18日凌晨5点正式上线。记者在苹果官网发现,首批宣布支持苹果 Pay的19家银行 合作伙伴包括了中国银行、农业银行、工商银行、招商银行、交通银行等主流银行。
与微信 和支付宝不同的是,苹果的 移动支付并不需要打开任何APP,而是通过NFC天线设计,只要将 苹果终端产品靠近银联云闪付的POS终端,同时验 证指纹即可完成支付。苹果公司预计,今年下 半年或在中国香港、新加坡和西班牙推出 Pay.
分析人士认为, Pay在流程 上的简化有利于提高使用频率,但是,因为其 对终端设备要求比较高,能覆盖 的用户基数短期内不会太大。其在线 下会吸引一部分用户,而在线上支付领域, Pay不会对 支付宝和微信形成挑战。
不过, Pay入华对 于其他硬件厂商无疑起到了示范作用。在硬件 利润遭遇天花板的背景下,手机终 端厂商可能会竞相发展移动支付业务,行业有望进入爆发期。
业内人士指出,“苹果加 银联的组合与支付宝、微信之间,实质是 硬件生态链与移动互联网的竞争。这不仅 考验了硬件产品,更重要 的是考验了系统开发运营能力。除了苹 果可以软硬通吃,还没有 哪家硬件厂商能做到。”
苹果银联牵手
作为苹 果的移动支付服务, Pay于2014年10月率先在美国上线,2015年7月登陆英国,11月在澳 大利亚和加拿大推出。而中国是第五个支持 Pay上线的国家。去年12月,苹果官方透露,将与中 国银联合作登陆中国市场,但是一 直未透露具体的信息。
直到2月18日,这一服务将正式推出,与银联 官方的高调相比,苹果官 方对此保持了沉默,并未接受21世纪经 济报道记者的采访。
据了解,用户可 以将借记卡或信用卡加载到iPhone、 Watch和iPad等苹果终端上。不仅能够在线下POS机上进行消费,也可以在线上APP商城内支付。
家乐福 中国区首席市场官余莹在接受21世纪经 济报道记者采访时透露,19日开始,家乐福 门店也将第一时间接入 Pay。“由于 Pay主要借 助的是银联的渠道,也会参 加一系列银联的优惠活动。”
不过,对于具 体的手续费比例,中国银联、苹果和 商家三方均未透露更多细节。根据国 家发改委发布的《关于优 化和调整银行卡刷卡手续费的通知》,银行卡 刷卡手续费标准分为四类,其中“餐娱类”手续费为1.25%;百货、批发等“一般类”手续费为0.78%;超市、水电煤气缴费等“民生类”手续费为0.38%;而公立 医院和公立学校等“公益类”手续费 则按服务成本收单服务费,发卡行服务费、银行卡 清算组织网络服务费均为0。发卡行、收单机构、转接机构一般按照7:2:1的比例进行分配,即发卡 行获得商户银行卡结算手续费的70%,收单机构为20%,银联转接机构获10%。
尽管银 联的收益会因为苹果的参与被蚕食,但与苹 果合作仍不失为其进军移动支付最佳的选择。资深TMT观察人士王云辉对21世纪经 济报道记者表示,在这起合作中,受益最 大的是中国银联——借助苹 果的用户群和强大的影响力推广云闪付业务,对银联来说意义重大。而后续 对线下商户的争夺,与其说是苹果和BAT在移动支付抢市场,不如说 是银联和第三方支付平台斗法。
搅局移动支付
市场和 用户的高度关注,为 Pay入华奠 定了良好的群众基础。
从以往的技术来看,微信和 支付宝的支付模式脱离了收单方、转接机构、发卡行。这使得 它们从诞生之初便面临着来自中国银联以及其他银行机构的竞争压力。而苹果 公司通过独特的技术,获得了 多方共赢的效果。
公开报道显示,苹果利用“Tokenization”技术,将银行 卡信息转化成一个字符串(Token)存在手机中。每当用户支付时,手机就通过该Token再生成一个随机Token和一组 动态安全码发给银行,银行再通过Token服务将 其还原成银行卡从而回传授权完成支付。这一过程,并不触 及传统支付体系中任何一方的利益。
这也是 前述广发银行和建设银行以及中国银联高调向用户告知的重要原因。
“此外,苹果还 通过银联解决了自己力不从心的本地线下场景拓展的问题,这也是 非常有价值的突破。”王云辉补充道。
不过,初来乍 到的苹果想要从支付宝和微信支付那里“虎口夺食”并非易事。目前,线上支 付几乎被支付宝垄断,移动支付领域中,支付宝 和微信也基本瓜分了整个市场。
公开数据显示,2015年二季度,中国第 三方移动支付市场交易规模达3.5万亿元人民币,环比增长率为22.81%。庞大的市场增量背后,其实是BAT等巨头通过大量补贴、造节、红包等活动推动的,这些营 销举措也逐渐培养了消费者的移动支付习惯。以除夕红包大战为例,支付宝 当晚发放的红包数额近8亿元, 而QQ公布数据显示,共有3.08亿用户 参与了刷一刷抢红包,一共刷出了22.34亿个红包。
移动支 付激烈的竞争中,中国银 联的存在感始终很低。分析人士认为,对于中国用户来说,仍然十 分看重补贴和优惠,如果苹 果和银联没有做好砸下数亿补贴的准备,即便牵手了,也很难 撼动现有的市场格局。
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